Varčevanje (Photoxpress)
Oblika naložbe, pri kateri ni pomembno, da ujamete pravi trenutek, saj vlagate neprestano tudi z majhnimi vložki, je varčevanje z vlaganjem v investicijske sklade.
Kako poteka varčevanje v investicijskih skladih?
Vlagatelj redno vplačuje izbrani znesek, s katerim kupuje enote premoženja enega ali več skladov po svoji izbiri. Pri tem je pomemben t.i. učinek povprečne cene, ki mu zagotavlja nižjo povprečno nakupno ceno na enoto sklada. Pri tem je za vlagatelja pomembno, da mu ni treba več razmišljati o pravem trenutku za nakup enot, poleg tega pa lahko, spremenljive razmere na finančnih trgih, ki mu praviloma vzbujajo strah, na donosnost njegovega varčevalnega načrta vplivajo celo pozitivno. Nasploh velja: čim dlje se vlagatelj odloči obdržati enote premoženja posameznega sklada, ki je v njegovi varčevalni košarici, tem večje so zaradi t.i. obrestno-obrestnega učinka možnosti za privlačne dobičke – torej zaradi tega, ker se prigospodarjeni donosi ponovno reinvestirajo v sklad. Prav zato je varčevanje v skladih zelo primerna naložba tudi za zagotovitev finančne varnosti po upokojitvi.
Po zadnjih raziskavah je več kot 80 odstotkov Slovencev trdno prepričanih, da samo z državno pokojnino po upokojitvi ne bodo mogli obdržati svojega običajnega življenjskega stila. Zato je skrajni čas, da resno pomislite na to obdobje. Z investiranjem majhnih zneskov (najmanj 30 evrov mesečno) si lahko v naslednjih desetih, dvajsetih ali celo tridesetih letih za obdobje po upokojitvi privarčujete spodobno premoženje. V ta namen pa si morate najprej zastaviti dve vprašanji:
1) Koliko odstotkov mojega sedanjega dohodka želim prejemati po upokojitvi?
2) Ali moja trenutna sredstva oziroma varčevanja to omogočajo?
Če je odgovor na drugo vprašanje negativen, je varčevanje z vlaganjem v sklade za vas primerna možnost, kako lahko dosežete ta cilj. Varčevalni načrt je mogoče oblikovati na podlagi skoraj vseh investicijskih skladov Raiffeisen, raznolika ponudba pa zajema vsa pomembna investicijska področja. Med prednosti tovrstne naložbe sodi tudi njena fleksibilnost. Minimalen mesečni vložek je 30 evrov. V skladu z vašimi potrebami in morebitnimi večjimi spremembami v življenju pa je mogoče varčevalni načrt tudi spremeniti – torej višino izbranega vložka zvišati ali znižati. Ob morebitnih finančnih stiskah je mogoče poleg tega vplačevanje vložkov začasno tudi ustaviti.
Kaj je učinek povprečne cene?
Z uporabo metode učinka povprečne cene je mogoče v okviru investicijskega sklada nihanja vrednosti enote premoženja izkoristiti v prid vlagatelja. Načelo je naslednje: ob visokih tečajih vlagatelj pridobi manj in ob nizkih tečajih več enot premoženja enega ali več skladov, pri čemer ostane njegov vložek nespremenjen.To mu posledično zagotavlja nižjo povprečno nakupno ceno na enoto premoženja.
Naj to ponazorimo z naslednjim primerom: vlagatelj se odloči, da bo mesečno v okviru varčevalnega načrta Raiffeisen vplačeval znesek 100 evrov. Recimo, da je enota premoženja izbranega sklada januarja vredna 100 evrov. Z vložkom 100 evrov bo torej vlagatelj januarja pridobil natanko eno enoto. Februarja vrednost enote premoženja pade na 50 evrov, zato vlagatelj s svojim vložkom kupi dve enoti. Marca enota premoženja zraste na 150 evrov, zato lahko vlagatelj kupi 0,66 enote. Rezultat: vlagatelj privarčuje 300 evrov, zanje kupi 3,66 deleža in s tem za posamezen delež odšteje natančno 81,97 evra. To imenujemo »inteligentno varčevanje«.
Učinek povprečne cene
Naslednji dejavniki prispevajo k privlačnosti varčevanja v skladih:
- zanimivi potencialni donosi;
- udeležba na kapitalskih trgih v skladu z individualnimi zmožnostmi: ob minimalnem vložku 30 evrov;
- visoka varnost zaradi strogih zakonskih predpisov, ki urejajo poslovanje investicijskih skladov;
- velika fleksibilnost: višino vložkov je mogoče preprosto povečati ali zmanjšati;
- ugodna povprečna nakupna cena enot premoženja (zaradi učinka povprečne cene);
- udobje: ni pomembno, da ujamete »pravi trenutek« za naložbo.
Kaj je pomembno za uspešno denarno naložbo?
Vsak vlagatelj zaradi individualnih življenjskih okoliščin upošteva drugačne dejavnike, po katerih se ravna pri investiranju svojega denarja. Kljub temu so trije temeljni pogoji, ki so, sicer v različnem obsegu, pomembni za večino vlagateljev: varnost, fleksibilnost in donosnost. Da bi učinkovito izkoristili prednosti učinka povprečne cene, utegnejo biti zato za dolgoročno varčevanje v skladih primerni predvsem delniški skladi.
Varnost
Investicijski skladi ponujajo zaradi zakonsko predpisane široke razpršenosti naložb vlagatelju določeno varnost. To ima dve prednosti: možnosti za boljši donos se lahko povečajo, obenem pa so zaradi široke razpršenosti morebitna tveganja manjša. Če del vrednostnih papirjev v portfelju sklada v določenem obdobju ni tako donosen, lahko drugi naložbeni instrumenti, ki poslujejo bolje, ublažijo morebitno izgubo. Poleg tega se premoženje investicijskih skladov v skladu z zakonom obravnava kot ločeno premoženje, ki vedno ostaja v lasti naložbenikov.
Davčne ugodnosti
Dolgoročno vlaganje v skladih se izplača: po 20 letih so dobički, ustvarjeni z nakupom investicijskih skladov, neobdavčeni.
Fleksibilnost
Fleksibilnost naložb zagotvaljamo s premišljeno paleto skladov, ki jo vedno znova prilagaja potrebam strank in tržnim okoliščinam. Zato lahko v skladih varčujete tudi z večjimi enkratnimi pologi (denimo z začetnim pa tudi z obdobnimi).
Potencialni donos
Naložbe v vrednostne papirje so lahko dolgoročno donosne naložbene oblike in nimajo nič skupnega s špekulacijami. Kdor si želi predvsem donosnost, najde vrsto skladov, ki ustrezajo temu kriteriju.
Profesionalno upravljanje
Osrednjo pozornost namenjamo kakovosti. Naložbene in organizacijske procese nenehno posodabljamo, najsodobnejše upravljanje tveganja in visoka stopnja transparentnosti pa zagotavljata varnost. Visoko kakovost investicijskih skladov Raiffeisen potrjujejo najvišje uvrstitve v najrazličnejših kategorijah v primerjavi s konkurenčnimi produkti, pa tudi dobre bonitetne ocene in mednarodna priznanja.
Kateri sklad je zame najprimernejši?
Ne glede na to, ali si želite izpolniti majhne želje ali poskrbeti za varno prihodnost – pri izbiri primernega sklada vam lahko pri odločanju pomagajo naslednji dejavniki:
- Struktura portfelja
Različne naložbene kategorije ustrezajo različnim pričakovanjem glede donosnosti in potrebe po varnosti. Pri tem je odločilen vsakokratni delež denimo delnic in obveznic v portfelju investicijskega sklada.
2. Obdobje vlaganja
Življenje nam pripravlja veliko presenečenj. Zato je obdobje vlaganja v sklad odvisno predvsem od zastavljenih finančnih ciljev in individualnih življenjskih okoliščin.
3. Pripravljenost na tveganje
Visoka potencialna donosnost je lahko povezana z visoki tečajnimi nihanji. Zato je pomembno najti primerno individualno ravnotežje med tveganjem in donosnostjo.
